"Banksystem in Russland”

INHALT:

I. Der Begriff des Banksystems

II. Hierarchischer Aufbau

III. Die Assoziationen der kommerziellen Banken

IY. Die Entwicklung des Banksystems

Y.  Probleme und Perspektive der Entwicklung des Banksystems der RF

 Quellennachweis

I. Der Begriff des Banksystems

               Der Begriff "Banksystem” ist einer der führenden im Erlernen sowohl des Bankwesens als auch des Wirtschaftssystems im ganzen. Das ist damit hervorgerufen, dass die kommerziellen Banken in der Marktwirtschaft nicht isoliert, sondern in der Wechselbeziehung und in der wechselseitigen Abhängugkeit voneinander funktionieren. Diese Wechselbeziehung zeigt sich in der Durchführung der Zwischenbankrechnungen, wenn eine Bank im Auftrag eines Bankkunden die Zahlungen und die Rechnungen durch:

o        das Rechnungsnetz der Bank Russlands;

o        die Korrespondent-Banken;

o        die für die Führung der bestimmten Kontos und die Durchführung der Zahlungen bevollmächtigten Banken;

o        die Clearingzentren durchführt.

                 Die wechselseitige Abhängigkeit zeigt sich in den Entlehnungen auf dem Markt der Zwischenbankkredite. In beiden Fällen bringt die Nichterfüllung der Verpflichtungen von einer der Banken zu den Schwirigkeiten der Funktionierung anderer mit ihr direct oder indirect gebundenen Banken, d.h. zur Entstehung des sogenannten "Domino-Effektes”.

                 Auf diese Weise, unter den gegenwärtigen Verhältnissen sind die Banken nicht einfach zufälliger Satz, sondern wirklich ein Banksystem, d.h. eine Menge  der Elemente mit den Verhältnissen und Beziehungen, die das einheitliche Ganze bilden. Die Haupteigenschaften des Banksystems sowie der Systeme im ganzen sind:

o        der hierarchische Aufbau;

o        das Vorhandensein der Verhältnisse und Beziehungen, die systembildend sind, d.h. die Eigenschaft der Ganzheit gewährleisten;

o        die Regelung seiner Elemente, Verhältnisse und Beziehungen;

o        die Wechselwirkung mit der Umgebung, in derem Verlauf das System seine Eigenschaften zeigt und bildet;

o        das Vorhandensein des  Verwaltungsablaufes.

                 II. Hierarchischer Aufbau

                 Im föderalen Gesetz "Über die Zentralbank der Russischen Föderation (die Bank Russlands)” (1995) wird bemerkt, dass das Banksustem die Zentralbank, die Kreditorganisationen und ihre Assoziationen einschlieβt. In Wirklichkeit wird das Banksystem Russlands durch eine grosse Verschiedenartigkeit der Elemente charakterisiert, was in der folgenden Tabelle widerspiegelt ist.

Die Banken teilen sich in die Universal- und Fachbanken. Die Universalbanken führen einen breiten Kreis der bankmäβigen Transaktionen durch. Die Fachbanken beschränken ihre Tätigkeit auf eine oder einige bankmäβigen Transaktionen. Das Banksystem der RF ist sowohl mit den Universalbanken als auch mit den Fachbanken vorgestellt.

                 Die meisten in der Russischen Föderation in 1992-1999 geschaffenen Banken sind als spezialisierte kommerzielle Zweigbanken gebildet. Das ist in ihren Namen erhalten, z.B. BIN-Bank ( die Bank der Investitionen und Neuerungen ), Inkombank ( die Inneuste kommerzielle Bank ), Wneschtorgbank ( die Bank für den Auβenhandel ) usw. Um die neuen Bankkunden heranzuziehen und ihre Ressourcenbasis zu erweitern, begannen die Fachbanken praktisch alle Arten der bankmäβigen Transaktionen für die Organisierung der Betriebe aller Wirtschaftszweige durchzuführen. Sie wurden universell.

                 Die systembildenden Verhältnisse und Beziehungen werden vor allem durch die spezifischen bankmäβigen Transaktionen definiert, auf deren Durchführung nur die Kreditorganisationen im ganzen und die Banken insbesondere Recht haben. In der russischen Praxis sins sie im föderalen Gesetz "Über die Banken und die Banktätigkeit”  definiert. Das sind, wie schon gesagt:

• das Heranziehen der Einlagen der Bevölkerung;
• die Kreditgewährung;
• die Führung der Kontos der Bankkunden;
• die Durchführung der Rechnungen im Auftrag der Bankkunden und der Korrespondent-Banken;
• die Finanzierung der Kapitalanlagen im Auftrag der Besitzer oder der Ordner der investierten Mittel, sondern auch auf Kosten der eigenen Mittel;
• die Emission der Zahlungsdokumenten ( der Schecks, Akkreditive, Plastkarten u.a.);
• der Kauf bei den Organisationen und Bürgern und der Verkauf zu ihnen der Ausländswährung;
• der Kauf und der Verkauf in Russland und im Ausland der Edelmetalle, der natürlichen Edelsteine, sondern auch der Erzeugnisse aus Edelmetallen und Edelsteinen;
• das Heranziehen und die Anlegung der Edelmetalle auf Kontos und Einlagen und andere Transaktionen mit diesen Wertsachen;
• die Trastoperationen ( das Heranziehen und die Anlegung der Mittel, die Verwaltung mit den Papieren u.a.) im Auftrag der Bankkunden;
• die Kassenerfüllung des Haushaltes aller Niveaus.

                 Der systematisierende Charakter der bankmäβigen Transaktionen und der Dienste für das Banksystem wird indirect durch den Artikel 178 des Strafgesetzbuches der RF definiert, laut dessen dieselben, die sich mit den bankmäβigen Transaktionen ungesetzlich beschäftigen, strafrechtlich verfolgt warden, damit wird der Ausnahmecharakter der Verhältnisse und Beziehungen fixiert, in die die Banken eintreten können.

III. Die Assoziationen der kommerziellen Banken

                 Eines der wichtigsten Merkmale des nationalen Banksystems Russlands in den heutigen Wirtschaftssystemen der Marktart ist die Verstärkung der Positionen und der Rolle der Assoziationen als der selbstregelnden Organisationen.

                 Die Bankassoziation ist eine öffentliche unkommerzielle Organisation, deren Mitglieder kommerzielle Banken sind. Sie wird geschaffen, um ihre Interessen in den gesetzgebenden,  exekutiven, gerichtlichen Machtorganen zu vertreten und ihre Tätigkeit zu koordinieren und zu vervollkommnen.

                 Die Bankassoziationen haben eine genug dauernde Geschichte der Entwicklung. So z.B. die Bankassoziationen in den USA und in Groβbritanien wurden noch im vorigen Jahrhundert geschaffen.

                 Die Assoziation der Russischen Banken ( ARB ) vertritt und verteidigt die Interessen der Banken in den gesetzgebenden und Vertretungsstaatsmachtorga-nen und löst viele andere Aufgaben, die für die Bamkmittäterschaft des Landes im ganzen aktuell sind. Neben der Assoziation der Russischen Banken in vielen Regionen Russlands funktionieren die regionalen Assoziationen, dabei einige von ihnen früher als die ARB geschaffen wurden.

                 Zur Zeit in verschiedenen Regionen Russlands funktionieren folgende Assoziationen der Banken:

• Asowsche-Schwarzmeeresbankverein;
• Bankverein von Altai;
• Assoziation der kommerziellen Banken Baschkortostans;
• Bankassoziation der Asiatisch-Pazifikregion;
• Bankverein "Grosse Wolga”;
• Assoziation der Banken der Burjatischen Republik;
• Bankverein von Woronesh;
• Bankverein  "Bankhaus” ( Kaluga );
• Moskauer Bankverein;
• Assoziation der kommerziellen Banken der Mordwinischen Republik;
• Bankassoziation von Rjasan;
• Assoziation der kommerziellen Banken von Sankt-Petersburg;
• Assoziation der Banken des Swerdlowskgebiets;
• Regionale Assoziation "Bank” von Stawropol;
• Bankassoziation von Tatarstan;
• Assoziation der kommerziellen Banken des Twergebiets;
• Assoziation der Banken der Sacha-Republik.

                 Alle aufgezählten Assoziationen wurden freiwillig durch die regionalen Banken als unkommerzielle Organisationen geschaffen. Die Statuten entsprechend, sind sie unabhängige Organisationen, darunter auch von der ARB. Aber sie arbeiten standing zusammen und tauschen mit der Information. Die ARB-Vertreter nehmen an der Konferenzarbeit der regionalen Assoziationen teil.

IV. Die Entwicklung des Banksystems

                 Den Prozess der Entwicklung des Banksystems und seine Rolle in der sozial-wirtschaftlichen Entwicklung des Landes beeinflusst die Gesamtheit sowohl der Auβen- als auch der Innenfaktoren.

                 Zu den Auβenfaktoren gehören:

1)       wirtschaftliche Faktoren ( das sind die Grundsätze der Verwirklichung des föderalen Haushaltes, der Charakter der realisierten Geld-Kreditpolitik, das System der Besteuerung, die Ergebnisse der Durchführung der Wirtschaftsreformen );

2)       politische Faktoren ( das sind die Entscheidungen der Macht- und Verwaltungsorgane, die den Charakter der Entscheidungen des Banksystems beeinflussen );

3)       juristische Faktoren ( das sind die Stabilität der Gesetzgebung, ihr relativer Konservatismus u.a.);

4)       sozial-psychologische Faktoren ( das sind die Übersetzung der Bevölkerung von der Richtigkeit der durchgeführten wirtschaftlichen Reorganisationen, von der Stabilität der Steuer-, Zoll- und Währungsgesetzgebung, von den guten Perspektiven für die Wirtschaft im ganzen und ihre einzelnen Zwei-gen );

5)       höhere Gewaltfaktoren, die sich ihrerseits in:

o        natürliche ( Überschwemmungen, Erdbeben, Orkane );

o        politische ( die Schlieβung der Grenzen, das Verbot auf die wirtschaftlichen Beziehungen mit anderen Staaten, Militärkonflikte );

o        wirtschaftliche Umstände ( der Verzicht des Staates auf die Erfüllung seiner Finanzverpflichtungen, die Veränderung des Systems der Besteuerung u.a.) teilen.

                 Zu den Innenfaktoren gehören die Faktoren, die von den Subjekten des Banksystems ( von der Zentralbank, den kommerziellen Banken, den Bankasso-ziationen ) gebildet werden.

V. Probleme und Perspektive der Entwicklung des Banksystems der RF

                 1998 geschahen die Ereignisse, die unser Land zur Krise des Banksystems führten. Aber die Tiefe der Bankkrise beeinflussten auch die Probleme, die im Banksystem selbst stattfanden. Das sind:

• nicht genug qualifizierte Verwaltung mit den Bankrisikos;
• nichtzureichende Kapitelisation des Banksystems;
• die Begeisterung für die spekulativen Operationen auf dem Finanzmarkt zum Schaden öfters der weniger einträglichen Arbeit mit dem Realsektor.

                 1999 in Russland wurde der Prozess der Vergröβerung der Maβstäbe der Banktätigkeit beobachtet. Die Bankguthaben des Landes vergröβerten sic him Laufe von 8 Monaten des laufenden Jahres auf 342 Mlrd Rubel bzw. auf 33 %. Die Rubelbankguthaben stiegen auf 254 Mlrd Rubel bzw. auf 55 %. Die Währungsbankguthaben vom 01.01.99 bis zum 01.09.99 im Dollar-Äquivalent verringerten sich auf $ 1,2 Mlrd bzw. auf 4 %.

                 In der Formierung der Ressourcebasis der Kreditorganisationen wurden die posistiven Tendenzen aufgezeichnet. Z.B. im Laufe von 8 Monaten 1999 vergröβerten sich die im Banksystem untergebrachten Einlagen der physischen Personen von Rubel auf 26 %, von die ausländische Währung auf 6 %. Der Umfang der Mittel, die die Banken von den Betrieben und Organisationen herangezogen, vergröβerte sich auch von Rubel auf 2,5 Male, aber verringerte sich von der ausländischen Währung auf 12 %.

                 Die Dekapitalisation des Banksystems bleibt das bedeutendste Problem. Das Gesamtkapital der russischen Banken ( ohne Sparbank Russlands ) verringerte sich von 102 Mlrd Rubel am 01.08.98 bis 41 Mlrd Rubel am 01.03.99, bzw. auf 60 %. Vom März 1999 begann der Prozess des Kapitalanwachsens: vom 01.03.99 bis zum 01.10.99 vergröβerte sich das Gesamtkapital der Banken auf 42 Mlrd Rubel ( auf zwemal ) und betrug 84 Mlrd Rubel ( 82 % vom Kriseniveau ). Die Gründe des Kapitalanwachsens waren die Rekapitalisation der funktionierenden Banken und die Abberufung der Lizenzen bei den zahlungsunfähigen Banken, die das negativen Kapital hatten. Obgleich die Bank Russlands ihr Verhältnis zu den Perspektiven der Funktionierung der mittleren und geringen Banken abänderte und die Forderungen auf die Minimalkapitalhöhe milderte, zweifelt man an der Notwendigkeit der Existenz der grossen und vielzweigigen Banken nicht.

                 Eine der wichtigsten Aufgaben des Banksystems auf seiner heutigen Entwicklungsstufe ist das Schaffen der Infrastruktur, die für die effektiven Funktionierung des Marktmechanismus notwendig ist, was darunter eine ununterbrochene Durchführung der Rechnungen, die Erweiterung des Spektrums der Finanzdienste, die bankmäβigen Transaktionen mit dem Realsektor der Wirtschaft, die Ausarbeitung der neuen Bankprodukte versteht.

Quellennachweis:

1)       Balabanow I.T. u.a. Geld und Finanzinstituten. Sankt-Petersburg: Piter, 2000.

2)       Balabanow I.T. Gründe des Finanzmanagements. M.: Finanzen und Statistik, 2000.

3)       Banken und Bankwesen / unter Redaktion von Balabanow I.T. Sankt-Petersburg: Piter, 2001.

4)       Bankwesen: Lehrbuch / unter Redaktion von Kroliwezkaja L.P., Beloglasowa G.N. M.: Finanzen und Statistik, 2000.

5)       Bankwesen: Lehrbuch / unter Redaktion von Lawruschin O.I. M.: Finanzen und Statistik, 2000.